На початку 2026 року ринок іпотечного кредитування в Україні переживає чергову хвилю змін: державні програми адаптуються до нових умов, банки переглядають ставки, а потенційні покупці житла оцінюють очікування та реальні умови позичок. Такий стан справ створює складну картину для тих, хто планує купівлю житла в кредит у найближчі роки. Про це пише Delo.ua
Державна програма «єОселя» у 2026 році
Ключовим інструментом доступної іпотеки залишається державна програма «єОселя», яка дозволяє пільгове кредитування з компенсацією частини відсотків. У 2026 році умови програми зазнають змін, що спрямовані на адаптацію до реальних ринкових показників та мінімізацію ризиків.
Станом на 2026 рік у межах «єОселі» діють такі ставки:
3% річних для військових, медиків, педагогів та інших пільгових категорій;
7% річних для ширшої групи позичальників.
Держава також компенсує частину першого внеску (до 70% для окремих категорій, зокрема внутрішньо переміщених осіб). Терміни кредитування можуть сягати до 20 років.
Разом із цим, внесені зміни до лімітів площі та вартості житла, що можна придбати за пільговою програмою. Нові вимоги передбачають жорсткіші обмеження на максимальну площу та вартість об’єктів, що стимулює попит здебільшого на доступніші квартири.
Пільгова іпотека охоплює понад 10 банків-партнерів, включно з державними та комерційними установами, такими як Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк тощо. Конкуренція між ними дозволяє споживачам порівнювати умови та обирати найвигідніші пропозиції.
Результати програм та державна підтримка
За даними Міністерства економіки, у 2025 році за державною програмою видано понад 4700 іпотечних кредитів загальною вартістю понад 8,4 млрд гривень. Пільгові кредити активно використовують військові, медики, педагоги, ветерани та ВПО.
Також у бюджеті на 2026 рік передбачено рекордні кошти для підтримки інших кредитних програм, зокрема «Доступні кредити 5-7-9%». Частина фінансування спрямована на розвиток інновацій та оборонних технологій у межах платформи Brave1, що свідчить про продовження державної фінансової підтримки.
Комерційна іпотека: ставки та умови
Якщо державна іпотека залишається доступною для обмеженої групи позичальників, то комерційні кредити на житло продовжують видавати банки поза державною програмою. Частка таких позик становить приблизно 4,5% від усіх виданих іпотек, що свідчить про поступове оживлення ринку без держпідтримки.
Типові ринкові ставки за комерційними іпотечними кредитами в Україні у 2025 році коливалися приблизно від 8% до 12% річних або вищі, залежно від умов позики, першого внеску, строку кредиту, кредитної історії позичальника та економічної ситуації.
Експерти прогнозують, що в умовах макроекономічної стабілізації і можливого зниження облікової ставки НБУ середні ставки за іпотечними кредитами можуть дещо знизитися у 2026 році. Це залежить від інфляційних трендів, стабільності гривні та загального фінансового клімату.
Ціни на житло та прогноз
Зв’язок між іпотекою та вартістю житла очевидний: доступніші іпотечні кредити можуть стимулювати попит. Однак суттєвого здешевлення житла в Україні у 2026 році очікувати не варто. Ціни, ймовірно, залишатимуться стабільними або помірно зростатимуть, оскільки доходи населення, вартість будівельних матеріалів і земля залишаються на високому рівні.
Експерти наголошують, що житло в Україні наразі більше сприймається як інструмент збереження капіталу, ніж об’єкт для спекуляцій, тому стрімких коливань цін у бік зниження очікувати не варто.